Cách chọn quỹ hưu bổng (Superannuation) cho người mới đi làm?
Em mới bắt đầu công việc đầu tiên ở Úc và công ty yêu cầu em chọn một quỹ hưu bổng (super). Em thấy có rất nhiều lựa chọn và không biết nên dựa vào tiêu chí nào để chọn. Quỹ mặc định của công ty có tốt không ạ?
Chào bạn Ngọc Mai,
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi. Việc chọn quỹ hưu bổng (Superannuation hay Super) là một quyết định tài chính quan trọng, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu công việc tại Úc. Đừng quá lo lắng, rất nhiều người cũng có cùng thắc mắc như bạn. Dưới đây là một vài thông tin và tiêu chí để giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.
Superannuation là gì?
Hiểu đơn giản, Superannuation là quỹ tiết kiệm hưu trí của bạn. Chủ lao động bắt buộc phải đóng một khoản tiền (hiện tại là 11% lương của bạn, và sẽ tăng dần theo lộ trình của chính phủ) vào một quỹ super do bạn lựa chọn. Số tiền này sẽ được đầu tư và sinh lời, và bạn sẽ nhận lại khi về hưu.
Quỹ mặc định (Default Fund) của công ty có tốt không?
Khi bạn không tự chọn một quỹ nào, công ty sẽ đóng tiền super của bạn vào một quỹ mặc định mà họ đã liên kết sẵn (gọi là "default fund" hoặc "MySuper product").
Ưu điểm của các quỹ này là thường có mức phí tương đối thấp và chiến lược đầu tư cân bằng, an toàn, được thiết kế để phù hợp với số đông. Đối với người mới bắt đầu và chưa có nhiều kinh nghiệm, đây là một lựa chọn không tồi. Tuy nhiên, "phù hợp với số đông" không có nghĩa là "tốt nhất cho bạn". Vẫn có khả năng bạn sẽ tìm được một quỹ khác có hiệu suất tốt hơn hoặc mức phí thấp hơn.
Các tiêu chí quan trọng để chọn quỹ Super
Khi so sánh các quỹ hưu bổng, bạn nên xem xét các yếu tố sau:
- Phí (Fees): Đây là yếu tố cực kỳ quan trọng vì phí cao có thể "ăn mòn" một phần đáng kể số tiền tiết kiệm của bạn trong dài hạn. Hãy chú ý đến các loại phí như: phí quản lý (admin fees), phí đầu tư (investment fees), và các loại phí khác. Phí càng thấp càng tốt.
- Hiệu suất đầu tư (Investment Performance): Hãy xem xét kết quả đầu tư của quỹ trong dài hạn (5-10 năm), thay vì chỉ nhìn vào 1-2 năm gần nhất. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho tương lai, nhưng nó cho thấy sự ổn định và năng lực của đội ngũ quản lý quỹ.
- Các lựa chọn đầu tư (Investment Options): Hầu hết các quỹ đều có nhiều lựa chọn đầu tư với mức độ rủi ro khác nhau (ví dụ: High Growth, Balanced, Conservative). Vì bạn còn trẻ, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn có mức tăng trưởng cao hơn (High Growth) vì bạn có nhiều thời gian để vượt qua những biến động của thị trường. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các dịch vụ tài chính kế toán để được tư vấn cụ thể hơn.
- Bảo hiểm (Insurance): Hầu hết các quỹ super đều đi kèm với các gói bảo hiểm mặc định như bảo hiểm nhân thọ (Life insurance), bảo hiểm mất khả năng lao động vĩnh viễn (Total and Permanent Disablement - TPD), và đôi khi có cả bảo hiểm thu nhập (Income Protection). Hãy kiểm tra xem mức phí bảo hiểm là bao nhiêu, quyền lợi có phù hợp với nhu cầu và ngành nghề của bạn không.
Công cụ hữu ích để so sánh
Để giúp người dân lựa chọn, chính phủ Úc đã tạo ra một công cụ so sánh rất trực quan và đáng tin cậy. Bạn nên bắt đầu từ đây:
- YourSuper comparison tool: Đây là công cụ của Sở Thuế Úc (ATO). Nó liệt kê các sản phẩm MySuper, sắp xếp theo hiệu suất đầu tư và mức phí. Bạn có thể truy cập tại đây: ATO YourSuper comparison tool.
Một vài lời khuyên thêm
- Gộp các tài khoản Super: Nếu sau này bạn đổi việc và có nhiều tài khoản super khác nhau, hãy nghĩ đến việc gộp chúng lại làm một. Việc này giúp bạn tiết kiệm chi phí quản lý cho nhiều tài khoản và dễ dàng theo dõi hơn.
- "Stapled Super Fund": Theo luật mới, quỹ super đầu tiên bạn chọn sẽ được "gắn liền" (stapled) với bạn và tự động đi theo bạn qua các công việc sau này, trừ khi bạn chủ động chọn một quỹ mới. Vì vậy, việc lựa chọn kỹ càng ngay từ đầu là rất quan trọng.
- Tìm hiểu thêm: Bạn có thể tìm đọc thêm các bài viết chia sẻ kinh nghiệm từ cộng đồng người Việt để có thêm góc nhìn thực tế. Trang thông tin về việc làm tại Úc cũng có thể cung cấp những kiến thức hữu ích liên quan.
Chúc mừng bạn với công việc đầu tiên và hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn tự tin hơn trong việc quản lý quỹ hưu bổng của mình!
Để trao đổi thêm và lắng nghe kinh nghiệm từ cộng đồng, bạn có thể tham gia các nhóm sau:
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
