Ưu và nhược điểm khi mua căn hộ off-the-plan ở Úc?
Em đang tìm hiểu để mua căn hộ đầu tiên và thấy có nhiều dự án bán 'off-the-plan' với giá có vẻ tốt. Nhưng em cũng hơi lo lắng về rủi ro. Mọi người có thể chia sẻ kinh nghiệm về ưu và nhược điểm của việc mua nhà kiểu này so với mua một căn hộ đã có sẵn không ạ?
Chào bạn Minh Quang,
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi. Việc mua căn hộ đầu tiên, đặc biệt là theo hình thức 'off-the-plan' (mua nhà trên giấy
Ưu điểm khi mua nhà 'off-the-plan'
- Tiết kiệm chi phí: Bạn có thể được hưởng các chính sách ưu đãi về thuế stamp duty (lệ phí trước bạ) từ chính phủ tiểu bang, đặc biệt nếu bạn là người mua nhà lần đầu (First Home Buyer). Ngoài ra, bạn chốt giá mua tại thời điểm ký hợp đồng. Nếu thị trường bất động sản tăng giá trong thời gian chờ đợi, bạn có thể đã sở hữu một tài sản có giá trị cao hơn số tiền bạn bỏ ra.
- Nhà mới hoàn toàn: Bạn sẽ là người đầu tiên sở hữu và sử dụng căn hộ. Mọi thứ từ thiết bị bếp, phòng tắm đến hệ thống điện nước đều mới 100% và đi kèm bảo hành từ nhà sản xuất và nhà thầu xây dựng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải lo lắng về chi phí sửa chữa lớn trong những năm đầu.
- Tùy chỉnh theo ý muốn: Ở giai đoạn đầu của dự án, một số chủ đầu tư cho phép người mua lựa chọn màu sơn, loại sàn, gạch ốp hoặc thậm chí thay đổi một vài chi tiết nhỏ trong thiết kế nội thất để căn hộ mang đậm dấu ấn cá nhân.
- Có thêm thời gian để tiết kiệm: Thông thường, bạn chỉ cần trả trước một khoản tiền đặt cọc (khoảng 10%) khi ký hợp đồng. Phần còn lại chỉ phải thanh toán khi căn hộ được hoàn thiện và bàn giao (settlement), thường là sau 1-3 năm. Khoảng thời gian này là cơ hội vàng để bạn tiếp tục tiết kiệm và chuẩn bị tài chính tốt hơn.
Nhược điểm và những rủi ro cần lưu ý
- Rủi ro thị trường: Đây là rủi ro lớn nhất. Nếu thị trường đi xuống, tại thời điểm bàn giao, giá trị căn hộ có thể thấp hơn giá bạn đã ký trong hợp đồng. Điều này dẫn đến việc ngân hàng định giá tài sản thấp hơn và chỉ cho vay dựa trên giá trị thực tế, buộc bạn phải có thêm tiền để bù vào khoản chênh lệch.
- Rủi ro về tài chính: Tình hình tài chính cá nhân của bạn hoặc chính sách cho vay của ngân hàng có thể thay đổi trong thời gian chờ đợi. Điều này có thể khiến bạn không vay được đủ tiền khi đến hạn thanh toán, và có nguy cơ mất tiền đặt cọc.
- Trễ hẹn bàn giao (Construction Delays): Việc xây dựng bị trì hoãn là chuyện khá phổ biến do nhiều lý do như thời tiết xấu, thiếu hụt vật liệu, hoặc vấn đề về giấy phép. Sự chậm trễ này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch chuyển nhà và tài chính của bạn.
- Chất lượng không như mong đợi: Căn hộ thực tế có thể khác biệt so với hình ảnh quảng cáo 3D hay nhà mẫu. Chất lượng hoàn thiện, vật liệu sử dụng có thể không được như bạn kỳ vọng. Việc kiểm tra và yêu cầu sửa chữa các lỗi (defects) sau khi nhận nhà có thể mất thời gian và công sức.
- Rủi ro từ chủ đầu tư: Mặc dù hiếm gặp, chủ đầu tư có thể bị phá sản trước khi hoàn thành dự án. Dù tiền đặt cọc của bạn thường được giữ trong một tài khoản tín thác (trust account), việc lấy lại tiền cũng sẽ rất phức tạp và mất thời gian.
- Điều khoản hoàng hôn (Sunset Clause): Hầu hết các hợp đồng đều có điều khoản này, cho phép một trong hai bên (người mua hoặc người bán) hủy hợp đồng nếu dự án không hoàn thành trước một ngày nhất định. Dù luật pháp đã được siết chặt để bảo vệ người mua, bạn vẫn cần đọc kỹ điều khoản này.
Kinh nghiệm và lời khuyên thực tế
- Nghiên cứu kỹ chủ đầu tư và nhà thầu: Hãy tìm hiểu về uy tín, lịch sử hoạt động và các dự án họ đã hoàn thành. Một chủ đầu tư có danh tiếng tốt sẽ là sự bảo chứng an toàn hơn cho khoản đầu tư của bạn.
- Nhờ luật sư/chuyên viên pháp lý (solicitor/conveyancer) tư vấn: Đây là bước cực kỳ quan trọng. Họ sẽ giúp bạn rà soát hợp đồng, giải thích các điều khoản phức tạp, đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ.
- Chuẩn bị tài chính vững vàng: Hãy nói chuyện với chuyên gia tư vấn cho vay (mortgage broker) để hiểu rõ khả năng vay của mình và có một kế hoạch dự phòng cho trường hợp giá trị căn hộ bị sụt giảm.
- Tham khảo thông tin chính thức: Các cơ quan chính phủ tại mỗi tiểu bang thường có những hướng dẫn chi tiết cho người mua nhà. Ví dụ, bạn có thể tham khảo trang web của Fair Trading NSW để có thêm thông tin hữu ích.
Việc mua nhà off-the-plan có thể là một cơ hội tốt nếu bạn đã nghiên cứu kỹ và chuẩn bị sẵn sàng cho các rủi ro. Chúc bạn sớm đưa ra được quyết định đúng đắn và tìm được ngôi nhà ưng ý. Bạn cũng có thể tham khảo thêm các tin đăng bán nhà unit/apartment hoặc tìm hiểu thêm các thông tin về thị trường bất động sản Úc để có cái nhìn tổng quan hơn trước khi quyết định. Chúc bạn may mắn!
Để trao đổi thêm với cộng đồng, bạn có thể tham gia các nhóm sau:
- Nhà Ở tại Úc - Nguoiviettaiuc.com: Trang chuyên về các thông tin nhà ở, cho thuê, mua bán.
- Người Việt Tại Úc - Nguoiviettaiuc.Com: Nhóm cộng đồng lớn để bạn có thể đặt câu hỏi và nhận được nhiều chia sẻ từ mọi người.
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
Cách tính thuế đất (Land Tax) cho nhà đầu tư tại Úc?
Tôi đang sở hữu một căn nhà cho thuê tại bang Victoria và nghe nói phải đóng thuế đất hàng năm. Tôi không rõ cách tính thuế này như thế nào, có những ngưỡng nào được miễn trừ và làm sao để khai báo đúng hạn?
Chào anh Trần Minh Quang,
Cảm ơn anh đã gửi câu hỏi về cho chuyên mục "Q&A" của Người Việt tại Úc. Thắc mắc của anh về thuế
Sau đây là những thông tin chi tiết để giải đáp thắc mắc của anh:
Thuế đất (Land Tax) tại Victoria là gì?
Thuế đất là một loại thuế hàng năm do Sở Thuế Vụ bang Victoria (State Revenue Office - SRO) thu. Loại thuế này được tính trên tổng giá trị đất đai (không bao gồm giá trị các công trình xây dựng trên đất như nhà cửa) mà một cá nhân, một công ty hoặc một quỹ tín thác sở hữu vào thời điểm nửa đêm ngày 31 tháng 12 mỗi năm.
Điểm quan trọng nhất cần lưu ý là nhà ở chính (Principal Place of Residence - PPR) của bạn thường sẽ được miễn thuế đất. Tuy nhiên, vì căn nhà của anh đang được dùng cho mục đích cho thuê, nó được xem là bất động sản đầu tư và sẽ phải chịu thuế này.
Cách tính thuế đất năm 2024
Thuế đất được tính dựa trên "giá trị đất tính thuế" (taxable value of land). Giá trị này do Tổng cục Định giá (Valuer-General) xác định và được ghi trên thông báo thuế đất của SRO hoặc thông báo thuế của hội đồng thành phố (council rates notice).
Thuế suất được áp dụng theo thang lũy tiến – tổng giá trị đất càng cao thì mức thuế suất càng cao. Kể từ năm 2024, chính quyền Victoria đã có những điều chỉnh, áp dụng một khoản phụ thu tạm thời (temporary land tax surcharge) và thay đổi ngưỡng miễn thuế.
Cụ thể, mức thuế chung dành cho cá nhân trong năm 2024 như sau:
- Giá trị đất từ $50,000 đến dưới $100,000: Mức thuế cố định $500.
- Giá trị đất từ $100,000 đến dưới $300,000: Mức thuế cố định $975.
- Giá trị đất từ $300,000 đến dưới $600,000: $975 cộng với 0.3% của phần giá trị vượt $300,000.
- Giá trị đất từ $600,000 đến dưới $1,000,000: $1,875 cộng với 0.6% của phần giá trị vượt $600,000.
Các mức thuế cao hơn sẽ được áp dụng cho những lô đất có giá trị lớn hơn. Việc nắm rõ các loại thuế phí này là một phần không thể thiếu khi tìm hiểu về thị trường bất động sản Úc để đảm bảo kế hoạch đầu tư của bạn được vững chắc.
Ngưỡng miễn trừ và các trường hợp miễn thuế
Như đã đề cập, ngưỡng chịu thuế đất bắt đầu từ $50,000. Nếu tổng giá trị đất của anh dưới mức này, anh sẽ không phải trả thuế đất.
Ngoài miễn trừ cho nhà ở chính (PPR), còn có một số trường hợp miễn trừ khác, chẳng hạn như:
- Đất được sử dụng cho sản xuất nông nghiệp (primary production land).
- Đất thuộc sở hữu của các tổ chức từ thiện.
- Nhà trọ, nhà lưu trú giá rẻ có đăng ký.
Việc xác định đúng mục đích sử dụng bất động sản là rất quan trọng. Anh có thể tham khảo thêm nhiều loại hình nhà đất tại Úc để có thêm thông tin cho các kế hoạch trong tương lai.
Làm sao để khai báo và thanh toán đúng hạn?
Thông thường, anh không cần phải tự khai báo. Sở Thuế Vụ bang Victoria (SRO) sẽ tự động gửi cho anh một giấy báo thuế (Land Tax Assessment) từ tháng 1 đến tháng 5 hàng năm nếu hệ thống ghi nhận anh sở hữu đất chịu thuế.
Nhiệm vụ của anh là:
- Kiểm tra kỹ thông tin: Khi nhận được giấy báo, hãy kiểm tra cẩn thận mọi chi tiết, đảm bảo rằng tất cả các bất động sản được liệt kê là chính xác và các miễn trừ (nếu có) đã được áp dụng đúng.
- Chủ động liên hệ SRO: Nếu anh sở hữu đất chịu thuế nhưng không nhận được giấy báo, anh có nghĩa vụ phải chủ động thông báo cho SRO.
- Thanh toán đúng hạn: Hạn chót thanh toán sẽ được ghi rõ trên giấy báo. Anh có thể thanh toán một lần hoặc trả góp qua nhiều phương thức khác nhau được SRO cung cấp.
Lưu ý quan trọng: Phụ thu cho chủ sở hữu vắng mặt (Absentee Owner Surcharge)
Nếu anh không phải là công dân hoặc thường trú nhân Úc, hoặc không cư trú tại Úc trong phần lớn thời gian của năm, anh có thể bị xem là "chủ sở hữu vắng mặt". Những chủ sở hữu này phải chịu thêm một khoản phụ thu lên đến 4% giá trị đất, bên cạnh thuế đất thông thường. Đây là một yếu tố rất quan trọng cần cân nhắc khi đầu tư.
Thuế đất là một lĩnh vực phức tạp và có thể thay đổi. Để đảm bảo tuân thủ đúng luật và tối ưu hóa tài chính, anh nên tham khảo ý kiến từ các dịch vụ tài chính và kế toán chuyên nghiệp.
Để trao đổi thêm kinh nghiệm về nhà cửa và cuộc sống tại Melbourne, bạn có thể tham gia các nhóm cộng đồng sau đây:
Hy vọng những thông tin trên hữu ích với anh. Chúc anh thành công với việc đầu tư của mình!
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
Người có visa 482 có được vay tiền mua nhà tại Úc không?
Chào mọi người, vợ chồng tôi đang làm việc tại Úc theo visa 482 và muốn mua một căn nhà để ổn định cuộc sống. Chúng tôi không biết liệu với visa tạm trú thì có được ngân hàng cho vay không và thủ tục có phức tạp không ạ?
Chào anh Trần Bảo Nam,
Cảm ơn anh đã đặt câu hỏi trên chuyên mục "Q&A" của Người Việt tại Úc. Mong muốn sở hữu một ngôi nhà để ổn định cuộc
Câu trả lời ngắn gọn là CÓ, người đang giữ visa tạm trú 482 như vợ chồng anh hoàn toàn có thể mua nhà và vay tiền ngân hàng (home loan) tại Úc. Tuy nhiên, quy trình sẽ có một vài điểm khác biệt và yêu cầu khắt khe hơn so với công dân hoặc thường trú nhân Úc.
Dưới đây là những điều quan trọng anh chị cần nắm rõ:
1. Chấp thuận của Ban Duyệt xét Đầu tư Nước ngoài (FIRB)
Đây là bước bắt buộc và quan trọng nhất đối với người mua nhà là người tạm trú. Trước khi ký hợp đồng mua bất kỳ bất động sản nào, anh chị phải nộp đơn và được sự chấp thuận từ Foreign Investment Review Board (FIRB).
- Loại nhà được mua: Thông thường, người có visa tạm trú sẽ được FIRB chấp thuận cho mua MỘT căn nhà đã xây sẵn (established dwelling) để làm nơi ở chính (primary place of residence).
- Điều kiện đi kèm: Một điều kiện quan trọng là anh chị phải bán bất động sản này trong vòng 6 tháng kể từ khi nó không còn là nơi ở chính của anh chị nữa (ví dụ: khi anh chị chuyển đi nơi khác hoặc rời khỏi Úc).
- Cách thức và chi phí: Việc nộp đơn được thực hiện online qua trang web của FIRB và có một khoản lệ phí, tùy thuộc vào giá trị của căn nhà mà anh chị dự định mua. Anh chị có thể tham khảo thông tin chi tiết và nộp đơn trực tiếp tại trang web chính thức của FIRB.
2. Vay tiền ngân hàng (Home Loan) cho người tạm trú
Nhiều ngân hàng tại Úc có các sản phẩm cho vay dành cho người có visa tạm trú, nhưng họ sẽ xem xét hồ sơ rất kỹ lưỡng.
- Yêu cầu về tiền đặt cọc (Deposit): Người tạm trú thường được yêu cầu phải có khoản tiền đặt cọc lớn hơn, thường là 20% giá trị căn nhà. Điều này có nghĩa là ngân hàng có thể chỉ cho vay tối đa 80% giá trị tài sản (Loan-to-Value Ratio - LVR).
- Yêu cầu về Visa: Visa 482 của anh chị cần có thời hạn còn lại đủ dài để tạo sự tin tưởng cho ngân hàng về sự ổn định của anh chị tại Úc.
- Yêu cầu về thu nhập: Anh chị cần chứng minh có công việc ổn định, hợp đồng lao động rõ ràng và thu nhập đủ cao để trả khoản vay hàng tháng sau khi trừ đi các chi phí sinh hoạt.
- Lịch sử tín dụng (Credit History): Một lịch sử tín dụng tốt và bằng chứng về khả năng tiết kiệm đều đặn sẽ là một điểm cộng rất lớn cho hồ sơ của anh chị.
3. Các chi phí phát sinh khác cần lưu ý
Ngoài giá mua nhà và tiền đặt cọc, anh chị cần chuẩn bị ngân sách cho các khoản chi phí quan trọng sau:
- Phí trước bạ (Stamp Duty): Đây là một khoản thuế bắt buộc của tiểu bang, chiếm một phần đáng kể trong tổng chi phí.
- Phụ phí dành cho người mua nước ngoài (Foreign Buyer Surcharge/Duty): Đây là một khoản phí RẤT QUAN TRỌNG. Hầu hết các tiểu bang đều áp dụng một khoản phụ phí thuế cho người mua là người tạm trú, có thể lên đến 7-8% giá trị căn nhà. Anh chị cần kiểm tra quy định của tiểu bang nơi mình ở để biết con số chính xác.
- Phí pháp lý (Legal/Conveyancing Fees): Chi phí thuê luật sư hoặc chuyên viên pháp lý để hỗ trợ các thủ tục giấy tờ.
- Phí kiểm tra nhà cửa và côn trùng (Building and Pest Inspection).
Lời khuyên hữu ích
Để quá trình diễn ra suôn sẻ, anh chị nên tìm đến một chuyên gia tư vấn cho vay (mortgage broker) có kinh nghiệm làm việc với người tạm trú. Họ có thể giúp anh chị tìm kiếm các sản phẩm vay phù hợp và so sánh chính sách của các ngân hàng khác nhau. Anh chị có thể tìm kiếm các chuyên gia tài chính hoặc mortgage broker trong cộng đồng người Việt để được hỗ trợ tốt hơn.
Việc sở hữu nhà cũng có thể là một phần trong kế hoạch lâu dài, vì vậy việc tìm hiểu về con đường định cư Úc sẽ giúp anh chị có những quyết định vững chắc hơn cho tương lai.
Chúc vợ chồng anh sớm thực hiện được ước mơ an cư lạc nghiệp của mình trên thị trường nhà đất tại Úc!
Anh chị cũng có thể tham gia các nhóm cộng đồng sau để trao đổi và học hỏi thêm kinh nghiệm từ những người đi trước:
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
Kinh nghiệm thuê nhà cho người mới đến Úc lần đầu?
Gia đình tôi sắp sang Sydney định cư. Chúng tôi chưa có kinh nghiệm thuê nhà ở Úc. Nhờ mọi người tư vấn giúp các bước tìm và thuê nhà, cần lưu ý những giấy tờ gì và làm sao để tránh lừa đảo ạ?
Chào chị Mai Lan,
Chúc mừng gia đình chị sắp bắt đầu một chương mới của cuộc sống tại Sydney! Việc tìm nhà ở một đất nước mới ban đầu có
Bước 1: Chuẩn bị trước khi tìm nhà
Trước khi bắt đầu tìm kiếm, việc chuẩn bị kỹ lưỡng sẽ giúp quá trình diễn ra suôn sẻ hơn.
- Xác định ngân sách: Giá thuê nhà ở Sydney khá cao. Chị nên xác định rõ ngân sách tối đa mỗi tuần có thể chi trả. Lưu ý rằng ngoài tiền thuê nhà, chị sẽ cần trả tiền cọc (bond) thường bằng 4 tuần tiền thuê, và tiền thuê trả trước 2-4 tuần.
- Chọn khu vực: Sydney rất rộng lớn. Gia đình nên cân nhắc chọn khu vực gần nơi làm việc, trường học của con cái, có phương tiện công cộng thuận tiện và gần các khu chợ, trung tâm của người Việt như Cabramatta, Bankstown, Marrickville nếu muốn.
- Chuẩn bị hồ sơ: Đây là bước quan trọng nhất vì thị trường thuê nhà rất cạnh tranh. Việc có sẵn hồ sơ sẽ giúp chị nộp ngay khi tìm được nhà ưng ý.
Bước 2: Các kênh tìm nhà hiệu quả
Có nhiều cách để tìm nhà cho thuê ở Sydney:
- Qua các trang web bất động sản lớn: Đây là kênh phổ biến và đáng tin cậy nhất. Các trang web hàng đầu là Realestate.com.au và Domain.com.au. Chị có thể tạo tài khoản, lưu lại các tin đăng mình thích và đăng ký nhận thông báo khi có nhà mới.
- Qua các trang cộng đồng người Việt: Nhiều chủ nhà người Việt thường đăng tin cho thuê nhà, cho thuê nhà nguyên căn, unit hoặc apartment trực tiếp trên các diễn đàn. Trang Người Việt Tại Úc là một nơi đáng tin cậy để tìm kiếm và kết nối.
- Qua các công ty địa ốc (Real Estate Agents): Chị cũng có thể liên hệ trực tiếp với các văn phòng địa ốc ở khu vực mình muốn ở để hỏi thông tin.
Bước 3: Quy trình thuê nhà và các giấy tờ cần thiết
Khi đã tìm được một vài căn nhà tiềm năng, quy trình thường bao gồm các bước sau:
- Đi xem nhà (Inspection): Hầu hết các nhà cho thuê qua địa ốc đều yêu cầu người thuê phải đến xem nhà trực tiếp. Sẽ có lịch "Open for Inspection" (mở cửa cho khách xem tự do) hoặc chị có thể liên hệ để đặt lịch hẹn riêng.
- Nộp hồ sơ (Lodge an Application): Nếu ưng ý, chị sẽ điền vào một bộ hồ sơ xin thuê nhà. Đây là lúc các giấy tờ đã chuẩn bị phát huy tác dụng. Một bộ hồ sơ mạnh thường bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân (ID): Hộ chiếu, bằng lái xe Úc hoặc quốc tế. Hệ thống tính điểm ID 100 điểm rất phổ biến, mỗi loại giấy tờ sẽ có số điểm tương ứng.
- Bằng chứng thu nhập: Giấy xác nhận việc làm, phiếu lương (payslips), sao kê tài khoản ngân hàng để chứng minh khả năng chi trả.
- Thư giới thiệu (Reference Letters): Nếu có, thư giới thiệu từ chủ nhà cũ hoặc người quản lý công việc sẽ là một điểm cộng lớn. Vì mới sang, chị có thể nhờ người quản lý ở công ty sắp tới viết thư xác nhận.
- Thông tin visa: Bản sao visa để chứng minh chị đang ở Úc hợp pháp.
- Ký hợp đồng và đặt cọc: Nếu hồ sơ được chấp thuận, chị sẽ được mời đến ký hợp đồng thuê nhà (Lease Agreement). Hãy đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Tiền cọc (bond) sẽ được nộp cho một cơ quan của chính phủ tiểu bang như NSW Fair Trading, chứ không phải đưa trực tiếp cho chủ nhà. Chị có thể tìm hiểu thêm thông tin cho người thuê nhà tại trang web chính thức của NSW Fair Trading.
- Nhận nhà: Trước khi dọn vào, chị sẽ nhận được bản Báo cáo Tình trạng Nhà (Condition Report). Hãy điền và chụp ảnh lại bất kỳ hư hỏng nào có sẵn trong nhà để tránh bị trừ tiền cọc vô lý khi hết hợp đồng.
Lưu ý quan trọng để tránh lừa đảo
- Tuyệt đối không đặt cọc hay chuyển tiền cho bất kỳ ai trước khi được đến xem nhà trực tiếp và ký hợp đồng rõ ràng.
- Luôn xác minh người cho thuê là chủ nhà thật sự hoặc là đại diện hợp pháp của công ty địa ốc.
- Cảnh giác với các tin đăng cho thuê nhà giá rẻ bất ngờ so với mặt bằng chung.
- Mọi khoản tiền cọc (bond) phải được nộp qua hệ thống chính thức của chính phủ, chị sẽ nhận được biên nhận và mã số bond.
Gia đình mình có thể tham gia vào các nhóm Facebook sau để hỏi thêm kinh nghiệm và tìm nhà từ cộng đồng người Việt tại Sydney:
- Việc làm - Nhà ở & Dịch vụ tại Sydney: https://www.facebook.com/groups/153238951760782/
- Người Việt Tại Sydney: https://www.facebook.com/groups/nguoiviettaisydney/
Chúc gia đình chị sớm tìm được ngôi nhà như ý và ổn định cuộc sống tại Sydney. Nếu cần thêm thông tin, đừng ngần ngại tìm đọc các kinh nghiệm hữu ích khác trên các diễn đàn nhé.
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
Thủ tục xin phê duyệt trước khoản vay mua nhà (pre-approval)?
Gia đình tôi đang lên kế hoạch mua nhà và muốn xin phê duyệt trước khoản vay (home loan pre-approval) để tự tin hơn khi tìm nhà. Xin hỏi quy trình này cần những giấy tờ gì và mất bao lâu để ngân hàng trả lời?
Chào bạn Minh Quang,
Cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi. Việc xin phê duyệt trước khoản vay mua nhà (home loan pre-approval hay còn gọi là
Dưới đây là thông tin chi tiết về quy trình, các giấy tờ cần thiết và thời gian chờ đợi mà bạn có thể tham khảo.
Hồ sơ và giấy tờ cần chuẩn bị
Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức cho vay có thể có những yêu cầu riêng, nhưng nhìn chung, bạn sẽ cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
- Giấy tờ tùy thân (Proof of Identity): Bạn cần cung cấp đủ 100 điểm nhận dạng. Thông thường bao gồm hộ chiếu (passport), bằng lái xe Úc (Australian driver's licence), thẻ Medicare, hoặc giấy khai sinh.
- Bằng chứng thu nhập (Proof of Income): Đây là phần quan trọng nhất để ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của bạn.
- Nếu bạn là người đi làm hưởng lương (PAYG): Cần có phiếu lương (payslips) của 2-3 tháng gần nhất và báo cáo thu nhập cuối năm (Income Statement/Group Certificate) từ Cơ quan Thuế Úc (ATO).
- Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc tự kinh doanh (self-employed): Cần có báo cáo thuế (Tax Returns) và các giấy tờ tài chính của doanh nghiệp (Financial Statements) trong 2 năm tài chính gần nhất.
- Sao kê ngân hàng (Bank Statements) cho tài khoản nhận lương trong vòng 3-6 tháng.
- Thông tin về tài sản (Assets): Bạn cần liệt kê tất cả các tài sản mình sở hữu.
- Sao kê tài khoản tiết kiệm (savings account statements) để chứng minh số tiền bạn đã dành dụm cho việc đặt cọc (deposit).
- Thông tin về các khoản đầu tư khác như cổ phiếu, bất động sản khác (nếu có).
- Giá trị ước tính của các tài sản có giá trị lớn như xe hơi.
- Thông tin về các khoản nợ (Liabilities): Ngân hàng cần biết về tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn để tính toán khả năng vay.
- Sao kê thẻ tín dụng (credit card statements) của 3-6 tháng gần nhất.
- Thông tin chi tiết về các khoản vay khác như vay mua xe (car loan), vay cá nhân (personal loan), hoặc các khoản vay sinh viên (student loans).
- Bằng chứng chi tiêu hàng tháng (Living Expenses): Bạn cần kê khai chi tiết các khoản chi tiêu hàng tháng của gia đình, bao gồm tiền thuê nhà, hóa đơn điện, nước, internet, chi phí ăn uống, đi lại, giải trí, học phí cho con cái, v.v. Ngân hàng sẽ xem xét rất kỹ phần này để đảm bảo bạn có đủ khả năng tài chính sau khi trả góp hàng tháng.
Quy trình và thời gian xét duyệt
Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, quy trình sẽ diễn ra như sau:
- Nộp hồ sơ: Bạn có thể nộp hồ sơ trực tiếp tại ngân hàng hoặc thông qua một chuyên viên tư vấn vay vốn (mortgage broker). Một mortgage broker có thể giúp bạn so sánh các sản phẩm vay từ nhiều ngân hàng khác nhau và hỗ trợ bạn chuẩn bị hồ sơ một cách tốt nhất. Bạn có thể tìm hiểu thêm các dịch vụ tài chính và kế toán để được hỗ trợ.
- Ngân hàng thẩm định: Ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ, kiểm tra lịch sử tín dụng (credit check) và đánh giá khả năng tài chính của bạn. Họ có thể liên hệ lại nếu cần thêm thông tin hoặc giấy tờ.
- Nhận kết quả: Nếu hồ sơ của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ cấp một lá thư phê duyệt trước (pre-approval letter). Thư này thường có hiệu lực trong khoảng 3 đến 6 tháng.
Về thời gian, quá trình này có thể mất từ vài ngày đến vài tuần. Nếu hồ sơ của bạn đơn giản, đầy đủ và rõ ràng, bạn có thể nhận được kết quả trong vòng 1 tuần. Tuy nhiên, nếu hồ sơ phức tạp (ví dụ: thu nhập từ kinh doanh, nhiều nguồn thu nhập), thời gian có thể kéo dài từ 2 đến 4 tuần, hoặc lâu hơn tùy vào thời điểm và khối lượng công việc của ngân hàng.
Việc có được pre-approval sẽ giúp bạn tự tin hơn rất nhiều khi đi tìm mua nhà đất tại Úc. Nó giúp bạn xác định rõ ràng phân khúc giá nhà phù hợp và có thể nhanh chóng đưa ra lời đề nghị (offer) khi tìm được căn nhà ưng ý. Để cập nhật các thông tin mới nhất, bạn có thể theo dõi thêm về thị trường bất động sản Úc.
Để trao đổi và học hỏi thêm kinh nghiệm từ cộng đồng người Việt, bạn có thể tham gia các nhóm sau:
- Nhà Ở tại Úc - Nguoiviettaiuc.com: Trang chuyên về thông tin nhà cửa, cho thuê và mua bán.
- Người Việt Tại Úc - Nguoiviettaiuc.Com: Nhóm cộng đồng lớn để bạn có thể đặt câu hỏi và nhận được nhiều chia sẻ hữu ích.
Chúc gia đình bạn sớm hoàn tất thủ tục và tìm được ngôi nhà mơ ước!
Lưu ý: Nội dung trả lời chỉ mang tính chất tham khảo, không thay thế cho lời khuyên từ chuyên gia. Để có thông tin chính xác và phù hợp nhất với tình huống của bạn, hãy liên hệ với chuyên gia hoặc cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Disclaimer: The content of this answer is for informational purposes only and does not replace professional advice. For accurate and personalized information regarding your situation, please consult with a qualified expert or the appropriate authorities.
